ファクタリングのメリット・デメリット

更新日:

経営者の皆さんは、自社の資金繰りをいかようにするのか、日々頭を悩ませていることでしょう。

数多くある資金調達方法の中から、ファクタリングを選択して利用するなら、ファクタリングのメリットデメリットについて知っておきたいと思います。

ファクタリングのメリット

最短即日のスピード重視

ファクタリングでの資金調達において、最大のメリットはスピードです。

銀行融資や事業ローンなどを使った資金調達は、信用を得るための審査があり、申請してから現金が手元に入るまでに時間がかかってしまうことがネックです。

それに対して、ファクタリングは通常の融資とは異なり、売掛金という安全な担保を買い取るという方法なので、審査も素早く行われ、最短で即日に現金が手に入ることも可能となります。

資金が早急に必要だという経営者にとっては、非常にありがたいですね。

買い取り可能額の幅広さ

資金調達の際に対応できる金額の幅が広い点もメリットと言えます。

金融機関などからの融資だと、融資の限度額があらかじめ定まっていることがほとんどで、「100万円だけ借りたい」、「1億円借りたい」などの金額の融通が利きにくいことがあります。

一方で、ファクタリングは100万円~3億円の幅での買い取りが可能なので、金額面の大小で困っている企業でも柔軟に対応してくれます。

NO借金 NO利子

ファクタリングは、企業が保有する売掛金(債権)を買い取ることで現金化する資金調達方法なので、金融機関からの融資による資金調達とは一線を画しています。

つまり、借金ではないということです。

そのため、お金を返すことも利子を支払うこともありません

売掛先企業からの入金があった後に手数料を支払うという形(後払い)になるのです。

これは、売掛金を担保とした安全・信用をもとにした取引となっているためです。

支払い義務のない低リスク

ファクタリングは、他の資金調達と比べてもかなり低リスクです。

売掛金をファクタリング会社が完全に買い取るという形での取引・契約なので、 買い取り後に売掛先の企業が支払い不能となったとしても取引が無効になるということはありません

取引のおいて、ファクタリング会社の回収リスクに関して関与することはないので、リスクも少なくて済むのです。

キャッシュフローの改善

一般的に企業の経営には、【運転資金(コスト)→売上(売掛金)→純利益→次のコスト】といった形で「お金の流れ(キャッシュフロー)」といったものがあり、そのサイクルを元に経営が成り立っています。

しかし、資金繰りに苦労している企業の場合、売上は出てるのに売掛金が入ってこないために、サイクルが滞ってしまいます。

そんな時に、ファクタリングを利用して売掛金を現金化します。

すると、キャッシュフローが改善されてお金が流れるため、企業経営を続けていくことができるようになるのです。

バランスシート(貸借対照表)の改善

先述のように、ファクタリングは借金ではありません

むしろ、売掛債権(売掛金)を現金化することで、バランスシート(貸借対照表)内で負債とならず、スリムにすることができます。

そうすることで、負債のないクリーンな企業として信頼できるというイメージが付き、企業イメージのアップに繋がってくるのです。


ファクタリングのデメリット

手数料が高い

ファクタリングのデメリットの一つが、手数料の高さです。

ファクタリングは、資金調達方法としてのビジネスでもあります。

つまり、売掛金の現金化に伴い、手数料を取るというシステムになっています。

この手数料がファクタリング会社の収益となるからです。

会社や契約形態によって変わりますが、一般的に3社間契約の場合は、売掛金の1%~5%程度、2社間契約の場合は、10%~30%程度が相場とされています。

また、顧客企業と売掛先企業の取引内容によって、売掛債権譲渡のための債権譲渡登記が必要になる場合もあり、その際にもコストがかかります。

取引先企業に悪いイメージを持たれる場合がある

一方で、ファクタリングを使うことにより、取引先企業に「資金繰りに苦労している」 といった悪いイメージを持たれるデメリットもあります。

そのため、通常のファクタリング取引は、2社間契約で行われ、ファクタリングを利用していることは取引先にはバレません。

しかし、まれに信用審査などで、取引先に売掛金のファクタリングでの売却に承諾を必要とすることもあるので、バレてしまうということもあるのです。

 

このように、デメリットに対してメリットが多く、融資(借金)ではなく、買い取りとなるため、他の資金調達方法と比べても利用しやすい方法だと思われます。

-ファクタリング

Copyright© ファクタリングで即日資金調達!中小企業の資金繰りを見直す , 2017 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.